工商银行理财师推荐:周慧晶
2014-12-1 10:14:23 来源:浙中在线/理财频道 大金华论坛

  周慧晶,工商银行金华经济开发区支行财富顾问,12年银行从业经验,具有AFP金融理财师执业资格、保险从业资格、基金从业资格证书,擅长与客户沟通,根据客户实际情况为客户提供理财咨询、资产配置服务,工作目标是争取做得比客户所期望的更好一些。如何对个人资产进行合理化的配置,我有以下几点建议:

  储蓄和理财产品合理配置

  从流动性来说,一般建议预留3-6个月的流动资金以备家庭支出,做到可以随时灵活支配。对中长期不用的资金就可以选择期限较长的定期储蓄,如果担心提前支取利息受损可以选择灵活计息类储蓄产品,如工商银行的“天天惠”、“期期嬴”业务,既有活期便利又可享受定期收益。当有大于5万元及以上结余时,可选购银行理财产品。在选择产品时需关注产品风险等级、预期收益率、期限等,如工商银行的尊利、增利等系列理财产品。

  可以选择多元化分散投资

  都说鸡蛋不能放在一个篮子里,比如你同时投资石油和黄金,这两个往往此消彼涨,所以你的钱不会一下子赔光,这是非常保险的,也就达到了保值的目的,如果想要达到增值的目的,还要更加专业的操作,近期随着“沪港通”开通带来的流动性改善以及对中国改革预期的逐渐升温,建议适度增加权益类市场、跨境资产类的投资,从而捕捉不同细分市场不同品种带来的投资机会。

  保险规划不可少

  人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病。在医疗开支不断涨价的今天,一旦发生意外和疾病,个人的积蓄可能是杯水车薪,给自己和家庭带来沉重的经济负担,而重大疾病险能化解关键时的大额医疗费风险。一般建议作为家庭中收入的顶梁柱,在资产配置多元化的情况下,选择一些保障性的保险。科学的保险规划是先定期寿险、意外险、健康险,有了这些最重要的基本保障,再考虑其它险种。在经济条件允许的情况下,建议保险规划宜早不宜晚,随着年龄增长,保费增长,年轻时买保险更“划算”。

编辑:曹妃
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