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金华中行勇当金融主力军
全面践行普惠金融着力服务实体经济

2017/12/6 14:42:22 来源: 点击进入论坛

服务供给侧改革,支持区域重大项目

  金义东市域轨道交通工程是浙中地区有史以来单体投资金额最大的项目,也是“综合交通廊道”建设的核心项目。作为项目公司基本结算银行和银团贷款主牵头银行,中行金华市分行坚持“融资+融智”,不仅精心设计创新、全面、高效、灵活的“投行+商贷”的综合金融服务方案,而且选派省市分行投资银行业务领域技术骨干驻点为项目建设提供“智力支持”,通过组建逾200亿元的银团贷款及近50亿元的产业基金,不仅将为项目建设注入强劲的资金流,而且为后续重大项目的金融服务提供了创新样本。

  近年来,面对复杂严峻的经济形势,中行金华市分行积极担当国有大行的社会责任,以深入推进“三去一降一补”为重点,积极支持供给侧结构性改革的重点行业、重点领域,有扶有控促进实体经济转型升级。一方面,与金华市政府签署“十三五”战略合作协议,对我市“411”扩大有效投资重点项目、“五水共治”“五大千亿产业”、特色小镇等经济转型升级重点领域进行精准对接和整体合作。尤其是积极响应市委市政府在七次党代会上提出的“三条廊道”建设规划,优先安排信贷规模,截至目前,已累计介入支持金义东城际轻轨、“二七新村”棚户区改造、华科汽车、捷孚传动等全市重点、重大项目近50个,拟提供融资或撮合资金总计超300亿元。

  在服务实体经济过程中,中行尤为注重“调结构”,加快调整和优化行业结构、区域结构、客户结构等。用中国银行董事长陈四清的话说,就是“不单纯做增量,更注重做流量,通过信贷的良性循环来支持实体经济的发展”。针对我市小微企业数量多和金融服务需求“短频快”的特点,该行大力推行“中银信贷工厂”这一专属审批模式,并先后研发推广了“影视通宝”“税务通宝”“置业通宝”等近20款专属信贷产品,使一大批小微企业获得了“流水线”式的端对端服务,有效破解了小微企业融资瓶颈。

  创新融资模式,提升综合服务能力

  近年来,在传统表内信贷规模受限的情况下,中行金华市分行充分利用好中银集团全球化、多元化的综合经营平台,创新运用“表内+表外”“商行+投行”“股权+债权”“海内+海外”“我行+他行”等融资模式,设计PPP、政府购买服务、产业基金、股权基金等一系列结构灵活的服务方案,全力满足我市企业的综合融资需求。

  华科汽车是金华新能源汽车特色小镇的龙头项目。中行金华市分行为该项目创新引入了“投行+商贷”的融资模式、“股+债”的金融服务方案,并在金华同业中首次组建了差额银团贷款,为该项目在短短10个月时间内实现从开工到首款车下线提供了强有力的资金支持。社会各界盛赞中行“为重大项目的金融服务提供了创新样本”。

  更加开放的金华,需要更加开放的金融服务。中行金华市分行积极响应市委市政府提出的“金华要打造‘一带一路’桥头堡”号召,充分发挥海外中银机构覆盖“一带一路”沿线20个国家的独家优势,专门举办金华市“一带一路暨走出去”项目推进会,与我市10家“走出去”企业签署了总金额超70亿元的银企合作协议,为其在“一带一路”沿线地区进行投资经营活动提供坚实的支持和保障,勇当金华“走出去”企业的首选银行、主办银行和核心银行。

  针对红狮水泥在老挝、尼泊尔等“一带一路”沿线国家投资的新型水泥生产线项目,该行充分考虑当地国情、汇率波动、政治风险、法律体系等因素,为其精心设计了“内保外贷和跨境直贷”相结合的国际银团方案,并引入国家进出口银行、民生银行、恒丰银行等国内金融同业,以及尼泊尔NMB银行等数家当地银行和中国信保和知名律师事务所共同推进方案设计,历经一年多的时间,最终成功为红狮集团牵头组建了人民币金额约22.5亿元国际银团贷款,也成为该行强化撮合交易的典型案例。

  维护金融生态,强力防控信用风险

  面对“两链”风险蔓延对资产质量的冲击,中国银行金华市分行坚持从维护金华经济金融稳定、打造绿色金融生态的大局出发,始终与市委市政府“一条心”,始终与受困企业“共进退”,强力管控信用风险,分类做好帮扶解困,持续将不良贷款余额和不良贷款率保持在相对较低的水平,有力维护了区域金融稳定大局。在今年6月召开的金华银行业信用风险防控暨联合惩戒失信行为工作推进会上,该行作为国有银行的唯一代表,就信用风险管控工作作综合性交流发言,受到当地政府和监管部门的高度肯定。

  作为国有大行,该行深刻认识金融与企业共生共荣的鱼水关系,始终坚持以高度的政治意识和大局意识,树立科学的风险管控理念,坚持以“管”和“控”取代简单的“冒”和“压”,并积极探索“党建+化解风险”的创新模式,与涉险企业开展党建共建,多渠道多角度地加大帮扶脱困力度。

  2015年以来,该行合计清收化解不良贷款超50亿元。同时,认真贯彻《浙江银行业分类帮扶困难企业指导意见》和全市企业帮扶工作会议精神,创新摸索了以“输血扶持”开展求助、以重组平移化解担保圈、以同业抱团共进退等16种分类帮扶模式,合计化解、帮扶困难企业近300户,化解金额共计近150亿元。就在今年1月14日,中国银行金华市分行作为金华区域唯一一家金融机构接受了中央电视台采访,全面展示了在区域“两链”风险蔓延的恶劣环境下积极担当社会责任、真心帮扶企业的国有大行形象。

  践行普惠金融,

  深化金融服务内涵

  在银行业竞争白热化的今天,谁的服务好,谁就能争得主动。

  中行金华市分行在抓好业务转型的同时,以丰富服务内涵、改善客户体验为着力点,主动对接区域经济转型重点和“五大千亿产业”规划,着力打造了投资银行及影视文化产业特色支行、汽车金融特色支行、健康医药产业特色支行等一批特色支行,努力为客户提供专业化的精细金融服务。

  同时,始终将客户需求作为普惠金融的出发点,不断加快产品创新。比如,针对老年客户,携手金华市8890便民服务中心,发行了省内首张为8890虚拟养老院老年用户量身定做的IC卡。针对老百姓经常吐槽的“银行网点排队长”问题,推出“智能柜台”,客户无需再排长队、不再手写单据,就可以将原来需要在柜台办理的开卡、汇款、挂失等19项非现金业务,在机器上自助完成。

  2014年以来,该行已有两家机构获评“中国银行业文明规范服务五星级营业网点”,市分行营业部更是被评为“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”,并荣获金华市“百姓好口碑行业金名片”金口碑荣誉称号。

  中行金华市分行相关负责人表示,该行将继续践行“担当社会责任,做最好的银行”的战略目标,加快对接落实好市七次党代会提出的“三条廊道”建设、供给侧改革、实体经济转型升级等多个宏伟目标,继续围绕服务实体经济,发挥好中行作为国有大行的社会担当,把更多的金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,成为服务实体经济的坚定执行者和推动者,为“走在前列、共建金华”贡献最大力量。

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